Según el resultado de un estudio realizado por la Universidad del Bío Bío e Injuv, se confirmó que la mayoría de los jóvenes chillanejos posee un bajo conocimiento financiero incluso antes de ingresar al mundo laboral.
Autor: Sebastián Said Villegas Silva
Diario La voz de la actualidad, Colegio San Vicente de Paul (Chillán)
Una gran cantidad de jóvenes entre 18 y 30 años presenta un alto índice de deudas en la comuna de Chillán, en mayor medida debido a la falta de información y formación financiera.
Desde siempre la palabras deuda, endeudamiento o morosidad han tenido connotaciones negativas, y es común que sean términos asociados a la población adulta. Sin embargo, en los últimos años gracias a estudios realizados por diferentes instituciones como universidades e institutos, ha sido posible saber que el endeudamiento no es una realidad ajena a los jóvenes.
La mayoría de las casas comerciales ofrece la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito desde los 18 años de edad. Bajo ciertos requisitos, tales como la acreditación de una renta mensual y cotizaciones previsionales, un joven en pleno curso de su carrera universitaria puede optar a un monto de crédito para consumo personal.
De acuerdo a un estudio realizado por la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad del Bío Bío (UBB) y el Instituto Nacional de la Juventud (Injuv), el 75% de los jóvenes en Chillán presenta preocupantes niveles de endeudamiento y morosidad que superan sus ingresos calculados en 119.000 pesos mensuales.
Chillán sin educación financiera
Tan o más preocupante que el endeudamiento, es la falta de formación en finanzas. Tras el estudio antes señalado, se confirmó que en la comuna existe un bajo conocimiento financiero que poseen los futuros profesionales que aún no ingresan al mercado laboral y que ya presentan deudas mucho antes de terminar una carrera. Según académicos de la UBB, un 38% de los alumnos consultados de último año, declaró conocer cómo afecta el interés aplicado por una casa comercial sobre su poder comprador, mientras que el restante lo desconoce.
En la página web del Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), es posible acceder a un programa escolar de educación financiera, que constituye una iniciativa dirigida tanto a establecimientos municipales como a particulares subvencionados que impartan educación básica y media e incorpora este tipo de contenido específico en la educación formal.
Este programa, de acuerdo al sitio www.sernac.cl, tiene como objetivo “formar ciudadanos críticos frente a las presiones del mercado, capaces de exigir sus derechos, tomar decisiones de consumo informadas y responsables en las distintas etapas de la vida, generar ahorro y prevenir el sobreendeudamiento”.
Si bien esta iniciativa escolar tiene diferentes beneficios, tiene requisitos que restringen su cobertura. Por ejemplo, está orientado a establecimientos situados en capitales provinciales y en el caso de colegios del sector particular subvencionado, deben tener un índice de vulnerabilidad igual o superior al 75%.
Actualmente, en la Región del Bío Bío sólo nueve establecimientos imparten este programa, siete en Mulchén, uno en Concepción y uno en Lebu. Si en Chillán no se aplican este tipo de planes escolares de formación financiera, el índice de jóvenes endeudados aumentará progresivamente y la causa principal no será sólo la variada oferta de tiendas o bancos cuyas condiciones de uso y mantención parecen accesibles, sino también la ignorancia respecto a conceptos financieros básicos y, por ende, la poca comprensión de las responsabilidades que implica tener una tarjeta de crédito o una cuenta corriente.
Experiencias
El estudio realizado por el Injuv en 2016 respecto al comportamiento y conocimiento financiero fue impulsado debido a que los jóvenes entre 18 y 31 años, que por su rango etario serán quienes contribuirán al desarrollo del país, constituyen el 21% de la población total de Chile al año 2012. De acuerdo al décimo segundo informe de deuda morosa a junio de 2017, elaborado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián con información de Equifax, 1 de cada 3 personas mayores de 18 años presenta deuda morosa durante el segundo trimestre de este año, de los cuales el 35% tiene sólo una cuota sin pagar.
En una entrevista, Felipe Daza (22), estudiante de Odontología, quien posee tarjeta Visa hace dos años, declaró al Diario La voz de la actualidad que “siempre la utilizo para mis gastos personales, pero estoy sobregirado”. Por otra parte, Renato Parra (23) quien cursa penúltimo año de Pedagogía en Inglés, manifestó que “la primera vez que obtuve una tarjeta de crédito de una tienda no entendí muy bien algunos términos y condiciones, ni tampoco cómo funcionan los intereses. Sólo sé que siempre pago más de lo que debo y cuando me atraso aumenta más”.
Por su parte, en declaraciones al Diario La voz de la actualidad, A. S. de 32 años, profesional egresado de una carrera de profesional de Chillán, dijo que “ya en segundo año de mi pregrado tenía cuenta corriente, pero no tenía idea en qué me estaba metiendo. Cuando ya sabes es tarde y terminas pidiendo un crédito para pagar otro”.
Todos los entrevistados coincidieron en que la falta de información o, mejor dicho la ausencia de formación económica, ha influido en sus deudas, debido a que no tenían conocimiento de algunos requisitos y conceptos entregados por los proveedores del servicio, de lo contrario la realidad de los estudiantes sería distinta a la actual, es decir sabrían cómo organizarse mejor, además de saber sobre la responsabilidad que se adquiere al recurrir a una tarjeta de crédito.
Ñuble Región
Con la separación de la provincia de Ñuble respecto a la Región del Bío Bío, las altas cifras de endeudamiento generan preocupación entre los habitantes, lo que da un mal inicio a la región catalogando a su población como desinformada en ámbitos económicos, en otras palabras, una sociedad endeudada.
En relación a lo expuesto anteriormente sobre educación financiera, en el caso de Ñuble los más afectados son los estudiantes de sectores rurales que no tienen las mismas facilidades que las ciudades de la región para acceder a la capacitación del SERNAC.
